PORÓWNAJ IKE I IKZE 💡

IKE czy IKZE - co wybrać?

IKE i IKZE to prywatne programy inwestowania z myślą o przyszłej emeryturze. Oba produkty oferują różne korzyści podatkowe oraz mają jasno zdefiniowane zasady dotyczące dziedziczenia środków.

IKE

IKZE

IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, na którym możesz odkładać pieniądze na przyszłość. Oszczędzając w ramach IKE do 60 roku życia nie zapłacisz 19% podatku od zysków kapitałowych.

IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego oferuje podwójną korzyść – prywatną emeryturę i ulgę w PIT. Co roku możesz odliczyć składkę na IKZE i zmniejszyć swój podatek.

Limit wpłat w 2024 roku: 23 472 zł

Limit wpłat w 2024 roku: 9 388,80 zł lub 14 083,20 zł

Dowiedz się więcej o IKE Więcej o IKE

Dowiedz się więcej o IKZE Więcej o IKZE

WARTO WIEDZIEĆ🎓

IKE czy IKZE – co się bardziej opłaca?

Pamiętaj! Możesz mieć oba produkty jednocześnie 😊

Zalety IKE

Zalety IKZE

Wyższy limit wpłat

W IKE, dzięki wyższemu limitowi wpłat masz możliwość zgromadzenia większej ilości kapitału niż w IKZE, a po nabyciu odpowiednich uprawnień, nie płacisz żadnych podatków.

Szybsza wypłata kapitału

W porównaniu z IKZE, w IKE okres wypłaty kapitału zaczyna się relatywnie szybciej, bo już w 60. roku życia.

Brak obciążenia PIT przy dziedziczeniu

IKE ma zalety nie tylko dla posiadaczy kont, ale również ich spadkobierców – w sytuacji dziedziczenia zgromadzony kapitał nie jest obciążany PIT-em.

Natychmiastowy efekt podatkowy

Główną zaletą IKZE jest fakt, że ulga podatkowa jest od razu odczuwalna. W efekcie co roku dzięki posiadaniu IKZE, obniżasz swój podatek dochodowy.

Ulga dla najlepiej zarabiających

IKZE jest szczególnie korzystne dla osób o wyższych dochodach, obciążonych wyższym podatkiem (32%, 19%). To dla nich ulga w podatku będzie najbardziej odczuwalna.

WARTO WIEDZIEĆ🎓

IKE czy IKZE – czym się różnią?

	IKE	IKZE
Limit wpłat w 2024 roku	23 472 zł	9 388,80 zł (przy umowie o pracę) 14 083,20 zł (osoby samozatrudnione prowadzące działalność gospodarczą)
Ulga w PIT	Nie	Tak, co roku można odliczyć wpłaty na IKZE od dochodu i zmnieszyć swój podatek za dany rok Maksymalna ulga za 2024 r. to 3 004,42 zł lub 4 506,62 zł w zależności od formy zatrudnienia i stawki podatkowej
Zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki)	Tak (z wyjątkiem wyplaty przed ukończeniem inwestycji)	Tak (z wyjątkiem wyplaty przed ukończeniem inwestycji)
Wypłata środków bez konsekwencji	W wieku 60 lat (lub po ukończeniu 55. roku życia w przypadku osiągnięcia wcześniejszych uprawnień emerytalnych. Warunkiem jest również dokonywanie wpłat na IKE przez min. 5 kolejnych lat kalendarzowych lub wpłacenie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę)	W wieku 65 lat
Opodatkowanie po zakończeniu oszczędzania	Brak (wypłata całości zgromadzonego kapitału wraz z zyskiem z inwestycji)	Zryczałtowany 10% podatek dochodowy (płacony od zgromadzonych środków powiększonych o zysk z inwestycji)
Możliwość wcześniejszej wypłaty środków	Tak Można wypłacić zarówno całość, jak i część inwestycji Od wcześniejszej wypłaty jest pobierany 19% podatek od zysków kapitałowych	Tak Można wypłacić tylko całość inwestycji Konieczność zapłaty podatku dochodowego (12% lub 32% od pełnej kwoty wpłat i zysków) Od wcześniejszej wypłaty nie jest pobierany 19% podatek od zysków kapitałowych
Dziedziczenie zgromadzonych środków	Tak, spadkobierca nie zapłaci podatku od spadków i darowizn	Tak, spadkobierca nie zapłaci podatku od spadków i darowizn Spadkobierca zapłaci 10% zryczałtowany podatek dochodowy (chyba, że całość środków przeniesie do swojego IKZE)
Forma prawna	IKE z funduszami inwestycyjnymi inPZU	IKZE z funduszami inwestycyjnymi inPZU
Liczba funduszy do wyboru	28, w tym fundusze indeksowe i fundusze cyklu życia inPZU	28, w tym fundusze indeksowe i fundusze cyklu życia inPZU
Minimalna pierwsza wpłata	100 zł	100 zł
Opłata za otwarcie i prowadzenie konta	0 zł	0 zł
Prowizje dystrybucyjne	0%	0%
Częstotliwość wpłat	Dowolna, w ramach rocznego limitu	Dowolna, w ramach rocznego limitu
Możliwość zmiany alokacji środków i wpłat	Tak, bez ograniczeń	Tak, bez ograniczeń
Możliwość przeniesienia konta z innej instytucji finansowej	Tak	Tak
Dokumenty potrzebne do założenia konta	Dowód osobisty lub paszport	Dowód osobisty lub paszport
Ważne informacje i dokumenty	Pobierz Regulamin IKE	Pobierz Regulamin IKZE
	Otwórz konto IKE online	Otwórz konto IKZE online

Limit wpłat w 2024

23 427 zł

9 388,80 zł

(przy umowie o pracę)

14 083,20 zł

(osoby samozatrudnione prowadzące działalność gospodarczą)

Ulga w PIT

Nie

Tak, co roku można odliczyć wpłaty na IKZE od dochodu i zmnieszyć swój podatek za dany rok Maksymalna ulga za 2024r. to 3 004,42 zł lub 4 506,62 zł w zależności od formy zatrudnienia i stawki podatkowej

Zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki)

Tak (z wyjątkiem wyplaty przed ukończeniem inwestycji)

Wypłata środków bez konsekwencji

W wieku 60 lat (lub po ukończeniu 55. roku życia w przypadku osiągnięcia wcześniejszyc uprawnień emerytalnych. Warunkiem jest również dokonywanie wpłat na IKEprzez min. 5 kolejnych lat kalendarzowych lub wpłacenie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę)

W wieku 65 lat

Opodatkowanie po zakończeniu oszczędzania

Brak (płacony od zgromadzonych środków powiększonych o zysk z inwestycji)

Zryczałtowany 10% podatek dochodowy (płacony od zgromadzonych środków powiększonych o zysk z inwestycji)

Możliwość wcześniejszej wypłaty środków

Tak

Można wypłacić zarówno całość, jak i część inwestycji

Od wcześniejszej wypłaty jest pobierany 19% podatek od zysków kapitałowych

Tak

Można wypłacić tylko całość inwestycji

Konieczność zapłaty podatku dochodowego (12% lub 32% od pełnej kwoty wpłat i zysków)

Od wcześniejszej wypłaty nie jest pobierany 19% podatek od zysków kapitałowych

Dziedziczenie zgromadzonych środków

Tak, spadkobierca nie zapłaci podatku od spadków i darowizn

Tak, spadkobierca nie zapłaci podatku od spadków i darowizn Spadkobierca zapłaci 10% zryczałtowany podatek dochodowy (chyba, że całość środków przeniesie do swojego IKZE)

Forma prawna

IKE z funduszami inwestycyjnymi inPZU

IKZE z funduszami inwestycyjnymi inPZU

Liczba funduszy do wyboru

28, w tym fundusze indeksowe i fundusze cyklu życia inPZU

Minimalna pierwsza wpłata

100 zł

Opłata za otwarcie i prowadzenie konta

0 zł

Prowizje dystrybucyjne

Częstotliwość wpłat

Dowolna, w ramach rocznego limitu

Możliwość zmiany alokacji środków i wpłat

Tak, bez ograniczeń

Możliwość przeniesienia konta z innej instytucji finansowej

Tak

Dokumenty potrzebne do założenia konta

Dowód osobisty lub paszport

Ważne informacje i dokumenty

Pobierz Regulamin IKE

Pobierz Regulamin IKZE

Załóż IKE

Załóż IKZE

DLACZEGO WARTO?💡

Twoja emerytura z KupFundusz.pl

Nie musisz liczyć tylko na emeryturę z ZUS czy OFE.
Wybierz IKE lub IKZE na KupFundusz.pl i zacznij dbać o swoją przyszłość samodzielnie.

Emerytura z funduszami inPZU

Dzięki naszej ofercie emerytalnej możesz inwestować w fundusze inPZU. Masz do wyboru 28 strategii inwestycyjnych, w tym fundusze cyklu życia, dopasowane do wieku inwestora oraz zarządzane pasywnie fundusze indeksowe.

Odczuwalne
korzyści podatkowe

IKE i IKZE pozwalają zaoszczędzić na podatku (brak podatku od zysków kapitałowych w IKE lub coroczne obniżenie podatku dochodowego w IKZE). Dzięki temu są bardziej korzystne niż tradycyjne formy oszczędzania lub inwestowania.

Swoboda i elastyczność

Możesz odkładać nawet niewielkie kwoty – minimalna wpłata to 100 zł. Wpłaty realizujesz kiedy chcesz w ramach rocznego limitu dla danego produktu. Z obu produktów możesz wypłacić kapitał w razie niespodziewanej sytuacji życiowej.

Zabezpieczenie dla Ciebie i Twoich bliskich

Dzięki IKE i IKZE zabezpieczysz przyszłość swoich bliskich. Twoje oszczędności będą dziedziczone, w przeciwieństwie do środków zgromadzonych w ZUS.

Najniższe opłaty za zarządzanie

Na KupFundusz.pl nie zapłacisz za otwarcie i prowadzenie konta oraz prowizji dystrybucyjnych, a opłaty za zarządzanie funduszami inPZU należą do najniższych na rynku (0,5% w skali roku).

INWESTUJ Z NAMI 😊

Sprawdź fundusze
dostępne w ramach
IKE i IKZE.

Przejdź do katalogu

Oszczędzaj na emeryturę z KupFundusz.pl

Nie pozwól, aby poziom Twojego życia na emeryturze znacząco odbiegał od obecnego. Zadbaj o swoją przyszłość samodzielnie i zainwestuj w ramach IKE i IKZE!

Otwórz bezpłatne konto

Zostań inwestorem
już dzisiaj!

Pomożemy Ci stworzyć swój pierwszy portfel inwestycyjny i wybrać fundusze odpowiednie do Twoich potrzeb.

Otwórz bezpłatne konto

IKE czy IKZE - co wybrać?

IKE czy IKZE – co się bardziej opłaca?

IKE czy IKZE – czym się różnią?